重要提示：各位正准备参与社保的朋友注意了，明白了社保的缴费和退休后养老金的计算规则，才可能让自己退休后的收益获得最大化。

随着现在生活的环境越来越好，生活质量也越来越高，人人拥有社保，人人都希望退休后有一份保障，但是如何缴纳社保却有一定的门道，不清楚的话很可能自己一辈子都很难回本。

如果我们要详细的说社保，它相对来讲还是比较复杂的，它其中包含了7种保险，但是我们这里个人缴纳社保主要讲的就是养老保险和医疗，而退休后直接影响退休金的就是养老保险。

个人缴纳社保有哪些缴费档次?

其实我们常说的个人缴纳社保的缴费档次，大多数指的是灵活就业者参与城镇职工养老保险所缴费的档次。

因为对于职工而言，他们所缴纳社保选择的档次是上一年度月平均工资有关，而对于灵活就业者缴纳养老保险档次可以灵活的选择。

根据国家相关规定，以灵活就业的方式参与职工养老保险缴费的档次是60%~300%之间，可以灵活的自由选择。

但是一般情况下，每个省市都会根据自己本省的经济情况以及当地的人均收入等来制定这个缴费工资的基础。

而不同的地区设置的缴费档次也有不同，比如有些地方设立60%，70%，80%，90%，100%，150% 200% 250%，300%这9个档次，可以灵活选择。有一些省份选择的空间更大，直接设置缴费标准，在缴费工资的60%和缴费工资的300%之间，随意一个金额都可以。

而这样的考虑是更加方便灵活就业者参与职工养老保险，根据自身的情况选择合适自己的养老保险缴费档次。

灵活就业者参与职工养老保险，选择哪个缴费档次更为划算

其实如果要计算哪一个缴费档次更加划算，他要从回本的时间以及回本的回报率多方面来考究。

缴费选择哪一个档次更加划算要考虑退休的年龄和参保的时间。对于职工养老保险来说，男性的退休年龄为60周岁，而女性的退休年龄为55周岁，而不同的年龄也会影响回本的时间和回报率。

从回本的时间来看哪一个缴费档次更划算

我们用网络上给出的江西省缴费工资为计算，选取60%，80%，100%和200% 300%这几个档次，来对比测算一下，看看从缴费工资的下限到上限缴费15年到退休的时候，哪一个回本最早，哪一个的回报率最高?

当选择缴费档次为60%的时候，经过计算，我们可以得知缴费15年缴费的本金为67400元，15年后也就是退休的时候每月可以领取1000元左右的退休金，那么回本就需要5年半的时间。

而选择80%的缴费档次进行缴纳职工养老保险缴费的本金为89,900元左右，退休后每月能领取1200元左右的退休金，经过计算得知回本差不多需要6年左右的时间。

选择100%的缴费档次缴费需要112,400元左右，而退休后每月能领取到1400元左右的退休金，而回本却需要6年半的时间。

选择200%的缴费档次需要224,800元左右的费用，而退休后每月能领取2200元左右的养老金，回本时间需要8年。

至于选择300%的缴费档次，那么需要缴纳的本金，则高达337,300元左右，退休后每月能领取的养老金也较多达到3000元，可是这样的缴费档次回本的时间却需要近9年的时间。

总结：从这样的计算我们可以看出，如果从回本时间的角度来看，缴费档次越低也就越划算。可是如果选择较低的缴费档次，这也意味着退休后每月能领取的养老金也就越少。

从选择不同缴费档次，退休的回报率来看哪一个缴费档次回报率更高。

按照官方公布的数据，我们国家人均寿命差不多为78岁。如果按照60岁退休，那么还有18年的时间，也就是说我们来计算一下，差不多退休后20年回报率的情况。

选择缴费档次为60%，在退休后的第1年的回报率只有18.2%，而退休后的第10年回报率却达到了258%，根据我们前面的计算，在5年的时间左右他就能回本，因此时间越往后它的回报率肯定是越高的，毕竟到后面都是纯利润赚来的嘛。

我们接着来计算一下缴费档次为100%，当退休后一年它的回报率只有14.6%，显然因为它缴费的越多那刚开始的时候回报率肯定要较低，而到第10年的时候，他也早已经在第7年时间左右就回本了，在第10年他的回报率能达到160%左右。

我缴费档次为200%，当退休的第1年他的回报率只有11.8%，而在第10年的时间他能达到145.4%，很显然这样的投资回报率也是比较可观的。

而缴费档次为300%，他的第1年退休时间回报率只有10.9%，在第10年的时候，他也仅能达到129%。

结论：如果单从退休之后回报率的测算结果来看，因为选择较低档次缴费的在很少的时间内就能回本，于是时间越往后它的投资回报率也就越高。如果选择较高的缴费档次，它的回报率会随着时间的推移也逐渐增加，只不过它所增长的速度比较缓慢，毕竟时间越长他所能回本的可能性也就越大。

结束语

有些人可能会觉得自己缴纳社保还不如把缴社保的这些钱存在银行，吃利息用利息来养老更划算，毕竟按照300%来缴费，15年的话就需要缴纳30多万元。

如果把这笔钱都存起来吃，利息每月的利息也不少，并且还有30万元的本金钱在兜里，更加让人放心。

其实这样的想法是错误的，他没有考虑到养老金的领取，是可以从退休之后一直领取到参保人去世。并且哪怕是去世了之后，职工养老保险，还有一定的丧葬费和抚恤金，如果个人账户上的钱没有发放完，还可以作为遗产遗留给自己的子女亲属。

经过我们上面的测算就可以知道，哪怕是300%的缴费，也只是需要在10年左右的时间就可以实现回本，如果说加上银行的利息，哪怕银行每年都给5%的利息，最多在退休后的第15年退休，所有的收入就将要超过银行所给的全部利息。

有些人可能又会讲，谁能知道以后能活多久，这钱在手里自己花着多舒服，其实经过这两年疫情的事情，我们就意识到有一笔存款，有一笔固定的收入，是一件多么幸福的事。

其实参与职工养老保险也就是一种变相的理财，而这一种理财投资，它要远超于银行的定期存款，因为这样的一份投资你可以终身受益。

如果你要说怎么样你灵活就业者参与职工社保最划算。经过上面我们的测算，显然选择最低档次缴费是最为划算的，无论是从退休回本的时间来看还是回报率来看，缴费最低的它的回报率最高，回本时间最短。

但是选择较低的缴费档次，退休后每月领取的养老金也较少，如果是一个大城市里面每个月只有1000元左右的退休金，生活还是有一定的压力。不过好在退休金，每年都会随着当地的社平工资以及当地的经济水平消费水平等等，会出现一系列的调整，按照现在的情况是逐年上调。

再根据养老保险养老金发放的调整规则来看，我们可以选择较低的缴费档次，适当的延长缴费的年限，从而达到提高个人账户养老金总额的，而且还能够适当享受养老金调整的倾斜，这样在退休后每月能领取的养老金也较高。

还有就是对于灵活就业者来说，参与养老保险毕竟是需要自己掏全部的费用，选择较低的档次，对自己的压力也要小一些。

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